銀行、証券会社、Ｙ便局、保険会社…などの金融機関の窓口に行ったときのことを想像してみてください。
おそらく、「投資信託はいかがですか〜預金よりも断然お得ですよ」「外貨預金はいかがですか〜円預金よりも利息が高いですよ」「定期預金が満期ですね。
日本国債がいいですよ」「年金が不安ですよね〜変額年金保険はいかがですか〜」「毎月、分配金が受け取れる投資信託はいかがですか〜」…など、といった光景が繰り広げられています。
まず投資信託でいえば、販売時に金融機関が受け取る「販売手数料」が銀行、証券会社、Ｙ便局の収益源になっています。
銀行にとってみれば、低金利かつ融資が伸び悩む状況下で預金をしてもらうより投資信託を買ってもらうほうが儲かるのです。
また、販売手数料のほかに、一般の投資家が投資信託に投資する際にかかる費用に「信託報酬」があります。
信託報酬は、その投資信託の運用会社.信託銀行だけでなく、事務代行費用として販売会社にも分配されることになっています。
ですから、銀行などが投資信託販売に熱心になる理由に、販売手数料だけでなく預かり資産に比例した信託報酬も入ることがあげられます。
なぜ、そこまでして顧客に、投資信託や日本国債を勧めようとするのか〜ところで、不思議に思いませんか〜実際、2005年の1年間の販売手数料と信託報酬の総額は、2003年の2倍になっているというデータがあるくらいです。
変動金利を採用することで、金利が上がってもスライドしていくというのをウリに、「定期預金よりお得」と思わせて買わせているようです。
日本国債は今後の金利上昇局面を考えると普通は買ってはいけない投資商品なのです。
実際、政府が日本国債を個人向けに積極的に売り出している理由の1つに「買い手がいない」という現実があります。
存知の通り日本は借金だらけで財政は破綻が危慎されています。
日本国債の格付けは当然低くなっており、外国人はほとんど持っていません。
日本国債を持っているさらに、政府は「個人向け国債」の販売に必死になっています。
私の友人の親御さは、郵便貯金が満期を迎えたのでＹ便局員に勧められるままに日本国債を買って、団塊の世代の多くが定年退職を迎える2007年になり、各金融機関は必死になっています。
なぜなら、この団塊の世代が手にする退職金は1人平均207万円、総額50兆円といわれており、各金融機関は団塊の世代の退職金の獲得を中心にした戦略をたてているくらいです。
ある調査によると、団塊の世代はすでに豊かであり金融資産総額は20兆円といわれています。
そこに、50兆円の退職金が入ってくるのですから、金融機関が必死になるのもわかります。
「団塊世代」退職金50兆円はN本銀行をはじめとする国内の金融機関や年金等です。
国内の金融機関もあまりにも日本国債を持ちすぎて、もうこれ以上持てないのが現状です。
ですから、買い手がいなくなってしまったのです。
そこで、政府は国民に買ってもらおうと、いろいろな手を尽くしているのです。
プライベート.バンカーの資産運用に対する考え方とは〜金融機関も商売でやっているわけですから、商品を販売して手数料を儲けることを非難するつもりはありません。
ただし、「投資家の立場にたった」金融商品の提案ではなく、自分たちが売りたいものを売るという姿勢はどうかと思います。
本来顧客は金融機関にとって大切な存在このように、金融機関は団塊の世代だけでなく、あらゆる層の個人投資家に金融商品を売ろうとしています。
2005年末の家計の金融資産に占める投資信託の割合は米国が約22％で、日本が約3％です。
ここでも残念なことに、金融機関の行動を見ていると個人投資家のことを大切な顧客と考えているとは思えません。
自分達が儲かる商品を買わせる相手としか考えていない気がします。
私は常に顧客側のアドバイザーとなります。
ですから、金融商品を検討する際は金融機関からのキックバヅクなども受け取っていません。
キックバヅクをもらっていたらクライアントの立場を考えて金融商品を選ぶことはできないからです。
私は人間というものは弱いものでラクスルことを覚えてしまうとズルズルと安きに流れると思うからです。
安きに流れると当座は良くてもいずれ顧客との関係は崩れて信用も何もかも全てなくすと思うのです。
次に、私は決して資産運用では浮利を求めません。
積極的な資金運用をしないわけではありませんが、保全を第一としています。
事業で忙しいし、事業の方が結局は確です。
その大切な顧客を大切にせず、失敗させてしまえば結局は自分で自分の首を絞めているのと同じだからです。
私はいつも次の2つのことを常に心がけています。
実に儲かるし、充実感からです。
そもそも本業が忙しいのに片手間で資産運用するなんて時間はありません。
また、片手間の運用で儲かると考えるほど資産運用の世界をなめていないからです。
ですから、自分自身の資産を積極的に運用する場合はきちんとプロの意見を聞いてやります。
それも長期投資を原則として普段は資産運用など忘れています。
時間は誰でも同じに流れます。
人によって時間の多寡は出ません。
1年365日、1日24時間は皆同じです。
その限られた時間をどう自分が納得できるように使うのか。
非常に大切なことだと思います。
私の場合は何もしないですむ時間があれば子供と遊んでいます。
いずれ彼らは親と遊んでくれなくなるので、今しかないのです。
また、お金はあればあったでもっと欲しくなり、キリがありません。
死んでもあの世に持っていけません。
なければないで困りますが、ありすぎれば逆に身内に争いを起こす火種ともなりかねないのです。
何でもほどほどが良いのではないでしょうか〜私は今少数の方向けにプライベート.バンキング.サービスを行っていますが、その顧客がいかに幸せな人生を送れるかに焦点をあわせています。
本という性格上、また皆さんの興味が資産運用の基礎ということなのであえて金融について触れていますが、本音では自らを縛りつけることをやめて自由に楽しく生きて欲しいということを伝えたいのです。
今後、高度成長期の偏った考え方は修正されていくでしょう。
もっと、自然に自分らしく、何が大切なのかゆっくり考えてみましょう。
マネーゲームがさかんです。
そのなかで、どうしようもない金融商品に引っかかって、大損をしている人もいます。
金融商品に引っかかる人には共通点があります。
営業マンに、「あなただけに知らせる情報です」と言われ、やらなければ損のように思ってしまうのです。
これでは大抵失敗します。
編されます。
「値上がり確実な未公開株を買いませんか」と、上場間近の未公開株を特別に譲ると持ちかけ、代金を騙し取る詐欺行為が多発しています。
購入代金を払い込んだものの、その後株券が送付されてこないというケースが多いのです。
未公開株購入を巡るトラブルは以前にもありました、その件数が増加し始めたのは2004年頃からで、その背景にはＩＰＯ市場で、上場後の初値が公募価格の3倍、4倍にまで上昇するなど過熱感が高まり、証券会社に応募してもなかなか当たらない個人の間で不満の声が高まり始めたことが原因となっているようです。
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